जीवन बीमा हमारी बुनियादी जरूरत बन गया है। यह फाइनैंशल प्लानिंग की तरफ बढ़ता हमारा पहला कदम होता है। ऐसा नहीं है कि जीवन बीमा पॉलिसीधारक की अकाल मृत्यु होने पर उसके परिवार को सिर्फ वित्तीय सुरक्षा देता है। यह आपके लिए संपत्ति बनाने का व्यापक माध्यम भी हो सकता है। जवान हो या बूढ़ा, अमीर या गरीब, वेतनभोगी कर्मचारी या बिजनेसमैन, सबकी जरूरत के हिसाब से जीवन बीमा पॉलिसी उपलब्ध हैं।

एक तरह से सभी निवेश वित्तीय जोखिम का बीमा होते हैं और सभी बीमा बेहतर कल के लिए किया गया निवेश है। कई जीवन बीमा पॉलिसी में बचत का कंपोनेंट होता है जो आपको एफडी, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड्स जैसे निवेश विकल्पों की तरह रिटर्न भी देता है। लेकिन सबसे बड़ी बात यह है कि जीवन बीमा वास्तव में लंबी अवधि का निवेश होता है।

जीवन बीमा का सही फायदा आपको 5 से 10 साल में मिलता है। इसमें आपकी रकम भविष्य की जरूरतों के हिसाब से लॉक हो जाती है। इससे आप अपने वित्तीय लक्ष्यों से नहीं भटकेंगे। जीवन बीमा एक तरह का निवेश विकल्प है, जिसमें ग्राहक के जीवन काल के विभिन्न चरणों के अनुसार प्रोडक्ट मुहैया कराए जाते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि पॉलिसी आपकी जरूरत के हिसाब से हो और जिंदगी के हर दौर की जरूरतें पूरी हों।

जीवन बीमा से दो तरह के फायदे होते हैं: वित्तीय सुरक्षा और अच्छी आदत। वित्तीय तौर पर जीवन बीमा पॉलिसी लेने का सबसे महत्वपूर्ण उद्देश्य यह होता है कि कर्ताधर्ता की अकाल मौत होने पर परिवार को पैसे की दिक्कत नहीं हो। इस जोखिम को हम सबसे कम करके आंकते हैं। ऐसा नहीं होता कि सभी चीजें योजना के हिसाब से हों। जिंदगी कई चकरा देने वाले रूप दिखाती है। बड़ी बात तो यह है कि जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक की मौत का दर्द तो खत्म नहीं कर सकती, लेकिन इससे परिवार वित्तीय रूप से सुरक्षित तो हो ही जाता है।

एक बार जब हम इस जोखिम से बचाव की ढाल हासिल कर लेते हैं तो फिर हमें उन चीजों के लिए पैसों की जरूरत होती है जिन्हें हम अपनी जिंदगी में करना चाहते हैं। आपकी कई जरूरतें हो सकती हैं, जैसे बच्चों की अच्छी पढ़ाई-लिखाई, नया घर बनाना, सुकून भरा रिटायरमेंट, बच्चों का शादी-ब्याह वगैरह। इन जरूरतों को पूरा करने के लिए आपको पैसे और प्लानिंग दोनों की जरूरत होगी। यही वह चीज है जहां जीवन बीमा पॉलिसीधारक को अच्छी आदतों के फायदे मिलते हैं।

जीवन बीमा पॉलिसी जिंदगी की जल्द प्लानिंग करने, नियमित बचत करने, लंबी अवधि की सोच बनाने और नुकसान की आशंका घटाने में मददगार होती है। जब आप जीवन बीमा पॉलिसी के जरिए बचत करते हैं, तो आपके जीने के तौर-तरीकों में बदलाव आता है। आप अपनी बचत को लेकर सतर्क, व्यवस्थित और अनुशासित रहते हैं। पॉलिसी के लिए जो प्रीमियम आप चुकाते हैं, वह नियमित रूप से आपकी बचत के रूप में बढ़ता जाता है और भविष्य की जरूरतों के हिसाब से लॉक हो जाता है। जीवन बीमा पॉलिसी लेने पर प्रीमियम भुगतान और उससे हासिल होने वाले बेनिफिट पर कर कटौती का फायदा मिलता है।

पॉलिसीधारक की मौत होने पर बीमा कंपनी उसके उत्तराधिकारियों को निश्चित रकम का भुगतान करती है। ट्रेडिशनल एंडोमेंट प्लान में मैच्योरिटी पर भी गारंटीड रिटर्न मिलता है। यूलिप में निवेशक जितना पैसा लगाएगा और कितनी रकम उसे रिटर्न के तौर पर मिलेगी, उसकी गारंटी नहीं होती। लेकिन इसका रिटर्न स्टॉक मार्केट के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।

आप डेट या इक्विटी या इसके मिले-जुले जिस विकल्प में निवेश करते हैं, लॉन्ग टर्म में आपका रिटर्न उसके हिसाब से 6 से 10 फीसदी तक हो सकता है। आपको इस बात का ध्यान रखना होगा कि यह अनुमान है, न कि गारंटीड रिटर्न। असल रिटर्न बाजार की परिस्थितियों पर निर्भर करेगा।

जब आप लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं तो उस पर बाजार में उतार-चढ़ाव की स्थिति का कोई खास असर नहीं होता और आपको गारंटीड प्लान से ज्यादा रिटर्न मिलने की संभावना बढ़ती है। सभी फंड बाजार में ही निवेश करते हैं और कोई भी मार्केट से ज्यादा रिटर्न की गारंटी नहीं दे सकता। इसलिए रिटर्न की गारंटी देने पर वे कन्जर्वेटिव हो जाते हैं और बाजार में रिटर्न की जितनी संभावना होती है, उससे कम की गारंटी देते हैं। जब आप रिटर्न में मुद्रास्फीति का फैक्टर शामिल करेंगे तो पाएंगे कि गारंटीड रिटर्न पॉलिसी में आपको कोई खास ज्यादा रिटर्न नहीं मिल रहा है।

अगर आप सही फाइनैंशल प्लानिंग करना चाहते हैं तो आपको कुछ रकम बैंक डिपॉजिट और बॉन्ड जैसे फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज और बाकी रकम यूलिप और म्यूचुअल फंड्स में लगानी चाहिए। इस तरह का बैलेंस्ड पोर्टफोलियो आपको जीवन और वित्तीय जोखिम घटाने और आपको अपने वित्तीय लक्ष्य पाने के लिए ज्यादा रिटर्न मुहैया कराने में मददगार साबित हो सकता है।

याद रखिए, जीवन बीमा पॉलिसी आपके सिर पर छत का काम करती है। यह आपको आश्रय मुहैया कराती है और अप्रिय घटनाएं होने की स्थिति में सुरक्षा देती है।

Source : इकनॉमिक टाइम्स